Życie bez kredytu jest właściwie niemożliwe. Zaczynając od niewinnej karty kredytowej, kończąc na hipotece – zobowiązania finansowe stały się powszechne. Jednakże z powodu ich dużej dostępności, łatwo popaść w spiralę zadłużenia. Jednym z kół ratunkowych jest kredyt konsolidacyjny. Kiedy warto z niego skorzystać oraz czy będzie on dla nas opłacalny?

1. Czym jest kredyt konsolidacyjny?
2. Kto może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?
3. Czy kredyt konsolidacyjny nam się opłaci?
4. Jak dostać kredyt konsolidacyjny?

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Wiele osób, które decydują się na kredyt konsolidacyjny, robi to, aby uniknąć odsetek karnych. Tego rodzaju produkt finansowy, oferowany przez wiele banków, ma na celu połączenie kilku rat w jedną. Dzięki niemu możemy miesięcznie płacić znacznie mniej, a nasz czas na spłatę zobowiązania jest wydłużony.

Żeby tak się stało, bank musi „spłacić za nas” kredyty oraz pożyczki, jakie mamy u innych podmiotów. Kredyt konsolidacyjny zaś jest dla nas nowym zobowiązaniem, jakie zastępuje nam pozostałe raty. Jest on dla wielu konsumentów ostatnią deską ratunku, ponieważ jego spłata jest rozłożona na dłuższy czas, przez co wysokość miesięcznej raty jest niższa.

Kto może skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?

Bez wątpienia kredyt konsolidacyjny jest ułatwieniem dla osób, które spłacają naraz kilka zobowiązań. Jednakże nie jest on dostępny dla każdego. Wynika to z faktu, że banki oceniają nasza zdolność oraz historię kredytową tak samo jak w przypadku zwykłego kredytu konsumpcyjnego. Instytucje finansowe, które udzielają takich świadczeń, muszą mieć pewność, że je spłacimy – inaczej byłyby stratne.

Kto zatem otrzyma kredyt konsolidacyjny? Przede wszystkim ten, który ma stałe dochody, umowę o pracę oraz nie miał wcześniej problemów z zaległościami. Dlatego, jeśli widzimy, że nasza sytuacja finansowa wymyka się nam spod kontroli – działajmy jak najszybciej. W przypadku rosnących odsetek będzie nam coraz trudniej o przyznanie kredytu konsolidacyjnego w każdym banku.

Czy kredyt konsolidacyjny nam się opłaci?

Jeśli przeliczymy koszty, jakie banki nakładają na konsumentów, którzy korzystają z kredytów konsolidacyjnych, może się okazać, że w ostateczności zapłacą oni więcej aniżeli przy obecnych zobowiązaniach. Musimy tutaj wziąć pod uwagę takie opłaty jak samo udzielenie kredytu, czy też odsetki, jakie mu towarzyszą. Z racji, iż okres na spłatę kredytu konsolidacyjnego jest znacznie dłuższy, łącznie opłaty mogą być znacznie wyższe.

Warto jednak spojrzeć na to także z innej strony. Jeśli stracimy całkowicie kontrolę nad finansami oraz będziemy musieli spłacać karne odsetki z kilku zobowiązań jednocześnie, ostateczna kwota, jaką wydamy, będzie wyższa, aniżeli koszty związane z kredytem konsolidacyjnym.

Dlatego w przypadku pojawienia się problemów finansowych, najważniejszy jest czas. Należy przeanalizować swój miesięczny budżet, jak i wszystkie wydatki oraz dochody. Dzięki oszczędnościom oraz racjonalnemu zarządzaniu domowymi finansami może nam się udać wyjść z zadłużenia. Jeśli jednak wydatki znacznie przewyższają nasze dochody – rozważmy kredyt konsolidacyjny i dopilnujmy terminowości.

Jak dostać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest dostępny w większości oddziałów banków w Polsce. Procedura ubiegania się o niego jest taka sama jak w przypadku zwykłego kredytu. Dlatego też musimy liczyć się z tym, że bank sprawdzi naszą zdolność, dochody oraz historię kredytową i na podstawie tych informacji udzieli nam zgody.

Wybierając kredyt konsolidacyjny, warto sprawdzić ofertę w kilku bankach. Dzięki temu będziemy wiedzieli, które z nich oferują najlepsze warunki swoim klientom. W tym celu wystarczy przejrzeć strony internetowe banków, czy też skorzystać z rankingów online, skąd dowiemy się o wysokości oprocentowania, jak też pobieranej prowizji.